电子银行承兑汇票基础知识解答(一)

电子银行承兑汇票基础知识解答(一)

  电子银行承兑汇票基础知识解答(一)

  1.什么是电子商业汇票?

  电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票统称为电子商业汇票。

  电子商业业汇票是指出票人依托中国人民银行开发建设的电子商业汇票系统(Electronic CommercialDraft System,简称ECDS),以数据电文形式制作的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人和持票人的票据。

  按承兑人不同,电子商业汇票分为:电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行或财务公司承兑。电子商业承兑汇票由银行、财务公司以外的法人或其他组织承兑。电子商业汇票的付款人为承兑人。

  2.电子银行承兑汇票和电子商业汇票的主要区别呢?

  电子银行承兑汇票:

  由出票人与银行签发的,由银行到期无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据。一般无到期付款风险。

  电子商业承兑汇票:

  是出票企业签发的,由出票企业在指定日期支付确定金额给收款人或者持票人的票据。通常存在到期能否付款的问题。

  3.什么是电子商业汇票系统?

  电子商业汇票系统(ECDS)是指经中国人民银行批准,依托网络和计算机技术,接受、登记、转发电子商业汇票数据电文,提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票(含纸质、电子商业汇票)公开报价服务的综合性业务处理平台。

  电子商业汇票系统于2009年10月28日上线,2010年6月28日进一步在全国范围内推广运行,面向全国提供电子商业汇票相关业务及纸质商业汇票登记查询业务。

  2015年底国家政策指导,电票开始发力,开始大量占领市场,替代纸票。预计2017年至2018年将达到80%以上市场份额。

  4.电子商业汇票是否统一样式?

  是出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

  5.电票票面要素包括什么?

  电票号码分为5个部分,共30位,全部由阿拉伯数字组成,具体结构如下:

  票据种类标识为两种:1为银行承兑汇票,2为商业承兑汇票。

  支付系统行号为出票人开户行的支付系统行号。

  出票信息登记日期是票据信息成功登记到ECDS的工作日。

  当天流水号为ECDS系统当天唯一的流水号。

  校验码为ECDS系统自动生成,用于防止录入错误。

  票面金额以人民币为计价单位,单张票据金额不得超过10亿元。

  票面的承兑日期等于或者晚于出票日期。

  电票的付款期限自出票日起、至到期日止,最长不得超过1年。

  票据正面及背面存在转让标记表明该票据是否可再转让。

  电票在流转过程中,不同的交易行为都会以背书的形式在票据背面记载。例如,发生背书转让行为时,会留下转让背书;发生贴现行为时,会留下贴现背书等。背书记录内容包含交易类型、交易对手方名称、转让标记及交易日期。

  票据正面右上角的票据状态为电票特有要素。企业客户在票据流转过程中主要会遇到以下几种票据状态:出票已登记、提示承兑待签收、提示承兑已签收、提示收票待签收、提示收票已签收、背书待签收、背书已签收、买断式贴现待签收、买断式贴现已签收、提示付款待签收、提示付款已签收待清算、票据已结清。票面如下图:

  6.为什么将电子商业汇票的最长期限延长到1年?

  《支付结算办法》规定商业汇票的最长付款期限不得超过6个月,而《电子商业汇票业务管理办法》将电子商业汇票的最长付款期限延长到1年。作此规定主要出于以下几方面原因:

  a.畅通企业的融资渠道。

  b.增强金融机构的票据盈利能力。

  c.活跃票据市场。

  d.推动电子商业汇票业务发展,虽然电子商业汇票的优点很多,包括杜绝了克隆票、假票、畅通了流通渠道等,但将其最长付款期限延长到一年对企事业单位来说有着更大的吸引力,对企业财务压力来说也更小。

  7.电子商业汇票系统每天运行多长时间?

  为支持社会经济活动中电子商业汇票业务当事人进行票据业务处理的需要,电子商业汇票系统按照7(天)×12(小时)模式运行,即每周7天,每天8:00—20:00为系统运行时间。

  8.电子商业汇票系统支持的最大票据金额是多少?

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